Každý z nás se může někdy dostat do prodlení s úvěrem. Stačí výpadek příjmů při ztrátě zaměstnání nebo dlouhodobé nemoci a prodlení se splátkami úvěrů je tady. Dostat se do dluhové pasti, která vyústí do nařízené exekuce, není nic příjemného. Dají se potíže s nesplacenými úvěry i jinak? Podívejme se na možná řešení.
Osobní bankrot pro řešení nesplacených půjček
Situace, kdy dlužník nezvládá splácet úvěr a dluh se neúměrně navyšuje, nemusí končit obstavením majetku soudním exekutorem. Můžete vyhlásit osobní bankrot. Insolvence neboli oddlužení je proces založený na sjednocení závazků dlužníka do jednoho společného, který se splácí v jedné stanovené splátce. Insolvence je kolektivní způsob řešení a poměrným způsobem se uspokojují všichni věřitelé.
Za 3 roky bez dluhů
Oddlužení proběhne formou prodeje majetku nebo splátkovým kalendářem. U splátkového kalendáře musí dlužník splácet 3 až 5 let. Úspěšné oddlužení končí úhradou 100 % dluhů, nebo v okamžiku, kdy dlužník uhradí za 3 roky alespoň 60 % dluhů, anebo pokud dlužník uhradí alespoň 30 % dluhů za 5 let.
Kdy vám hrozí exekuce
Exekuce je individuální oproti insolvenci postup vymáhání pohledávky věřitele vůči dlužníkovi. Jde o výkon exekučního titulu, který spočívá ve vymožení peněžité částky od dlužníka ve prospěch věřitele, tedy soudně vynucené splacení dluhů. Nejčastěji se provádí srážkami ze mzdy, obstavením účtu nebo prodejem movitých a nemovitých věcí. Podívejte se na exekuce ve statistikách.
Jak ukončit exekuce
Novela exekučního řádu umožní od roku 2023 dlouhodobé exekuce zastavit při přednostním splácením dluhu na jistinu a zastavení bezvýsledných exekucí. Proto je důležité si prověřit, kde všude dlužím peníze. Exekutor bude muset po věřiteli po ukončení 6 let vymáhání dluhů bez výsledku požadovat zálohu na pokračování vymáhání. Maximální délka vymáhání dluhu, na kterém není nic vymoženo, je 12 let.
Stává se ale i to, že je exekuce nařízena neprávem – třeba kvůli administrativní chybě, již uhrazenému dluhu nebo zneužití osobních údajů. V takových případech se vyplatí mít po ruce pomoc při neoprávněné exekuci, která umožní nárok rychle zpochybnit a zastavit.
Exekuce versus insolvence
Je důležité si ujasnit, co je cílem obou procesů. Zatímco účelem exekuce je pouhé uspokojení pohledávky věřitele, cílem insolvenčního řízení je naopak zjištění úpadku dlužníka a jeho řešení. Insolvence tedy pomáhá oběma stranám. Pokud v termínech stále plavete, je nejvyšší čas si zvýšit finanční gramotnost. Dlužníkům, kteří díky ní mají možnost snížit své dluhy, ale i věřitelům, kterým bude uhrazena alespoň určitá část jejich pohledávek.
Je výhodnější exekuce nebo insolvence?
Pokud se ptáte, co je výhodnější, vždy záleží na okolnostech a možnostech dlužníka. Minimálně z hlediska času i nadále platí, že je proces oddlužení krátkodobější záležitostí, protože končí při splacení 30 % dluhů nejpozději za 5 let s následným prominutím nesplacených dluhů a při splacení 60 % dluhů dokonce už za 3 roky.
