Rok 2024 přinesl pro hypoteční trh mírný optimismus. Průměrné hypoteční sazby se v průběhu roku snížily z více než 6 % na hodnoty okolo pěti procent a tento trend podpořilo i opakované snižování základní sazby České národní banky. V listopadu 2024 klesla repo sazba na 4 %, což bankám vytvořilo prostor k dalšímu snižování úroků【449697127255578†L29-L33】. Některé banky pak koncem roku 2024 nabízely i akční nabídky s pětiletými fixacemi lehce pod 5 %【239477141636627†L96-L104】. Pokles sazeb povzbudil poptávku po hypotékách, která v předchozích letech stagnovala kvůli vysokým úrokům, a dal lidem větší jistotu při plánování nákupu nemovitosti.
Analytici z Hyponamíru se domnívají, že s pokračujícím konkurenčním bojem by hypoteční sazby mohly klesat ke 4 % a při příznivých podmínkách až k 3,5 %【239477141636627†L96-L104】. Experti Gepard Finance však upozorňují, že stabilní, mírný pokles je pravděpodobnější než dramatické snížení: v roce 2025 by se sazby mohly pohybovat v rozmezí 3–4 %, pokud repo a swapové sazby dál klesnou a inflace zůstaně nízká【449697127255578†L78-L83】. I tak bude záležet na konkurenci mezi bankami a ochotě finančních institucí přetahovat klienty pomocí promo akcí【239477141636627†L108-L112】. Někteří analytici zdůrazňují, že banky mají stále dostatečnou marži a prostor pro snižování sazeb v rámci marketingových kampaní.
Server Hypoindex.cz upozorňuje, že některé banky stále nabízejí fixace nad 5 % a návrat pod 4 % je podle nich nerealistický; očekávají spíše postupné snižování sazeb o 0,1 až 0,2 procentního bodu za čtvrtletí【315011943877069†L90-L100】. Prognóza České národní banky počítá s krátkodobou stabilitou sazeb a jejich pozvolným nárůstem v dalších čtvrtletích【630432064644543†L540-L549】. Zlepšující se reálné mzdy a stabilní inflace kolem 2,6 % by ale mohly udržet poptávku po bydlení【239477141636627†L160-L164】, což by spolu s nedostatkem bytů mohlo opět tlačit ceny nemovitostí nahoru. V roce 2024 se ukázalo, že útlum stavební činnosti a vysoké ceny stavebních prací zpomalují nabídku, takže celková dostupnost bydlení se nelepší stejným tempem jako sazby.
Do výběru hypotéky se promítají i faktory, jako je délka fixace, výše vlastních zdrojů a celková bonita žadatele. Na trhu nemovitostí se nečeká dramatický pokles cen, takže ústory z nižší sazby mohou částečně vyvážit rostoLegislativně se také nic zásadního nemění – Česká národní banka ponechala jako závazný pouze limit LTV, tedy poměr výše úvěru k hodnotě zastavené nemovitosti, a doporučila bankám opatrně sledovat ukazatele DTI a DSTI【239477141636627†L169-L175】. To dává bankám volnější ruce při posuzování klientů, ale zároveň může vést k větším rozdílům mezi jednotlivými nabídkami, a proto je důležité si hypotéku porovnávat.
